DermayuMagz.com – Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) melaporkan adanya tren peningkatan signifikan pada jumlah simpanan nasabah yang mendapatkan suku bunga di atas Tingkat Bunga Penjaminan (TBP). Fenomena ini sejalan dengan langkah Bank Indonesia (BI) yang terus menaikkan suku bunga acuan atau BI-Rate.
Menurut data yang dirilis LPS, porsi simpanan dengan bunga khusus atau di atas TBP tercatat sebesar 33,82% pada Mei 2026. Angka ini mengalami kenaikan dibandingkan bulan sebelumnya, April 2026, yang berada di angka 32,92%.
Doddy Zulverdi, Anggota Dewan Komisioner Bidang Program Penjaminan Simpanan dan Resolusi Bank LPS, menjelaskan bahwa tren kenaikan simpanan berbunga tinggi ini tidak terkonsentrasi pada satu atau dua bank saja. “Itu terjadi di seluruh bank. Jadi, tidak ada bank yang tidak mengalami kenaikan special rate-nya,” ujar Doddy, seperti dikutip dari Antara pada Jumat (26/6/2026).
Peningkatan porsi simpanan dengan bunga di atas TBP ini merupakan konsekuensi dari berbagai faktor. Selain didorong oleh kenaikan BI-Rate, dinamika pasar keuangan dan persaingan antarbank dalam menarik dana masyarakat juga turut berperan.
Bank, dalam menentukan suku bunga simpanan yang ditawarkan kepada nasabah, selalu mempertimbangkan berbagai indikator pasar. Indikator tersebut meliputi pergerakan yield Surat Berharga Negara (SBN), suku bunga pasar uang antarbank, hingga kondisi nilai tukar rupiah.
Doddy menambahkan, “Itu semua tentu akan menjadi faktor yang dipertimbangkan oleh perbankan dalam melakukan penetapan dan penyesuaian suku bunga yang mereka tawarkan kepada nasabah.”
Perlu dicatat bahwa Bank Indonesia telah mengambil langkah agresif dalam menaikkan suku bunga acuan. Pada Mei 2026, BI menaikkan BI-Rate sebesar 50 basis poin (bps). Momentum kenaikan berlanjut pada Juni 2026, di mana BI kembali menaikkan suku bunga acuan sebanyak dua kali dengan total 50 bps. Secara kumulatif, dalam dua bulan terakhir, BI-Rate mengalami peningkatan sebesar 100 bps.
LPS Naikkan Tingkat Bunga Penjaminan Mulai Juli 2026
Menanggapi perkembangan suku bunga simpanan yang terus merangkak naik, LPS mengambil langkah penyesuaian terhadap Tingkat Bunga Penjaminan (TBP). Kebijakan ini diambil setelah sebelumnya LPS sempat mempertahankan TBP pada Mei 2026, yang menyebabkan semakin banyaknya simpanan yang melampaui batas penjaminan.
Doddy Zulverdi mengkonfirmasi, “Jadi memang implikasi, karena TBP sebelumnya masih kita pertahankan, sementara suku bunga pasar sudah cenderung meningkat, otomatis tentu saja yang porsinya (porsi simpanan) berada di atas TBP atau yang kita sebut sebagai special rate itu akan meningkat.”
Oleh karena itu, LPS memutuskan untuk menaikkan TBP simpanan rupiah di bank umum sebesar 25 bps menjadi 3,75%. Sementara itu, TBP simpanan rupiah di Bank Perekonomian Rakyat (BPR) mengalami kenaikan menjadi 6,25%.
Khusus untuk simpanan dalam valuta asing (valas) di bank umum, LPS memutuskan untuk mempertahankan TBP pada level 2%.
Penyesuaian TBP ini akan mulai berlaku efektif pada tanggal 1 Juli hingga 30 September 2026.
Melalui penyesuaian ini, LPS bertujuan untuk menjaga kredibilitas TBP sebagai acuan suku bunga simpanan yang dianggap wajar. Selain itu, kebijakan ini diharapkan dapat meningkatkan efektivitas program penjaminan simpanan yang dijalankan oleh LPS.
LPS Pertimbangkan Likuiditas Bank dan Risiko Global
Dalam proses penentuan Tingkat Bunga Penjaminan, LPS tidak hanya terpaku pada tren suku bunga simpanan di perbankan. Lembaga ini juga secara cermat mempertimbangkan berbagai faktor lain yang krusial bagi stabilitas sistem keuangan.
Faktor-faktor tersebut meliputi prospek pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK), kondisi likuiditas perbankan secara keseluruhan, serta dinamika persaingan antarbank dalam upaya menghimpun dana dari masyarakat.
Selain analisis faktor domestik, LPS juga secara aktif memantau dan mencermati berbagai risiko eksternal yang berpotensi memengaruhi perekonomian global. Ketidakpastian ekonomi dunia masih menjadi perhatian utama, yang dipicu oleh tren perlambatan pertumbuhan ekonomi global.
Volatilitas di pasar keuangan, meskipun menunjukkan tanda-tanda mereda, masih berada pada level yang cukup tinggi. Ditambah lagi dengan ekspektasi bahwa suku bunga global akan tetap tinggi dalam jangka waktu yang lebih lama atau dikenal dengan istilah higher for longer.
Dengan mempertimbangkan secara komprehensif seluruh faktor domestik dan global tersebut, LPS berharap bahwa penyesuaian Tingkat Bunga Penjaminan yang dilakukan dapat menciptakan keseimbangan yang optimal. Keseimbangan ini penting antara perlindungan yang diberikan kepada nasabah simpanan, terjaganya stabilitas sistem perbankan, dan efektivitas program penjaminan simpanan di tengah gejolak pasar keuangan yang masih terus berlangsung.
